金融行业云原生先锋实践

第四章：金融行业云原生先锋实践

四川农信自1951年成立以来，逐渐发展成为四川省最具规模的金融机构。面临成本高和技术灵活性不足的挑战，四川农信通过采纳阿里云的云原生技术，成功转型以更应对金融科技发展及满足大规模在线服务需求。云原生架构不仅提高了应用交付平台的智能化和敏捷性，也显著降低了成本，并提升了开发效率。其全线上信贷业务与API平台的成功运营，证明了该转型战略的有效性和技术的先进性。

4.1 四川农信: 云原生技术助力新业务快速发展

四川农信成立于1951年，经过七十多年的发展，四川农信已经成长为全省业务规模 最大、组织体系最全、员工数量最多、支持对象最广的银行业金融机构。至2022年 12月底，四川农信有5022个营业网点，近4万名从业人员，资产规模近2万亿元，各 项存款近1.7万亿元，各项贷款9892亿元，资产规模、存款规模位居全省同业第一位。

客户痛点

四川农信传统的大型机基础设施虽然稳定，但维护成本居高不下，技术可控性也较 弱。随着技术和业务的演进，新一代银行系统既要直面海量客户的海量交易，又要 考虑移动互联网应用的更高要求，IT系统的支撑能力与业务应变速度面临巨大挑 战。

传统架构部署周期长、批量化部署配置复杂，且部署规模受产品底层架构能力限 制，单一集群数量往往在数十台左右，难以形成大规模集群。同时，在存储和数据 库虚拟化上存在显著的性能瓶颈，高并发场景仍需要连接集中式存储并通过物理服 务器承载数据库。因此，应对交易高峰时，往往需要提前预估并对硬件资源进行扩展。而服务器、数据库与负载均衡服务之间的联动扩展难以实现完全自动化，且高 峰过后不便于回收，造成闲置。

同时，随着金融科技和互联网金融的发展，线下网点经营模式受到冲击，线上应用 获得大规模发展，需要一个更智能、更敏捷的应用交付平台，来支撑线上金融规模 化、高效、低成本的新型运营体系。

方案亮点

四川农信基于阿里云平台进行了架构改造，搭建了专有云平台“蜀信云”，包括智 能贷款、智能渠道、智能营销等在内的新建项目均基于云平台架构设计研发，存量 系统也逐步按计划迁移至云平台。

其中，专有云平台的IaaS层完成“一云两域”建设，通过使用阿里云混合云平台， 完成建设开发测试域和生产域的云资源和服务，为云原生应用提供同架构的基础设 施。

PaaS层基于分布式云原生架构，搭建了分布式系统上下游生态。其开发平台、运行 平台结合分布式数据库、分布式缓存、微服务框架、服务管理和发布流程等，统一 进行集成和接口封装，支持分布式应用的开发和管理，降低应用开发成本。通过一 站式DevOps平台提升开发、测试、部署效率，提高团队间协作效率。

建设成效

在同样的系统可用率情况下，与集中式架构相比，云原生分布式架构获得相同处理 能力和服务的软硬件采购成本大幅下降，维护成本显著降低。同时，IT架构云化带 来的弹性能力，让四川农信的IT支撑能力能以较低成本、较短时间实现横向扩展。 最后，云原生开发模式极大提升了开发效率，推动业务实现爆发式增长。

目前，四川农信首个全线上信贷业务“蜀信e贷”已经顺利运行数年，“蜀信 e+”API开放平台已经应用于几十个场景，多项业务也已囊括入APP中。这些重要业 务系统的良好运行，充分验证了云平台的安全性、稳定性及综合性能，也为核心系 统从传统大型主机下移、进行云原生分布式转型做好了技术储备。

4.2 众安保险: 云原生架构升级，贯通行业数字化转型

众安保险作为国内首家互联网保险公司，完全通过互联网开展业务。众安专注于借 助新技术重塑保险价值链，围绕健康、数字生活、消费金融、汽车四大生态，以科 技服务新生代，为其提供个性化、定制化、智能化的新保险。

客户痛点

多年来，众安保险以传统技术架构为基础构建的数字化基础设施和业务环境，在开 发、运维、安全管理等方面都面临着诸多挑战，其中包括: 

研发效率低: 无法快速响应多元化且更新频繁的市场和用户需求。业务上线速 度慢， 以周为单位。

运营成本高: 无法降低 IT 成本以及做到数据驱动的精细化运营。业务资源利用 率低， 造成 IT 资源浪费。

运维压力大: 应用发布方式过于传统，不够自动化、不具备灰度发布能力、基 于时间控制的自动弹性伸缩能力较差，业务系统与基础设施耦合深，不易于管 理或观察。

方案亮点

众安保险利用阿里云容器服务 ACK 平台，采用 Kubernetes、Docker、istio 等云原 生技术构建容器云平台，同时建立DevOps体系。使用ServiceMesh、Spring- Cloud、Nacos等技术建立全司微服务架构，构建众安研发管理一体化平台，实现了 以下能力: 

云原生兼容: 基于阿里云容器服务ACK承载PaaS研发一体化解决方案，以 DevOps层支撑业务场景研发需求，同时佐以度量中心提升研发效能。基于云原 生设计研发一体化解决方案，100%兼容其他云原生方案的产品，实现自主可 控。

安全、快速、稳定: 业务上线缩短到以小时为单位，年发布次数超过4万次;线 上问题分钟级捕获及处理，业务系统稳定性达到 99.99%。

IT 成本降低: 硬件资源投入持续下降，平均投入减少10%。自动化运维保障体 系，在系统稳定性提升的同时，运维投入大幅下降。

建设成效

众安研发管理一体化平台已成功应用于实际场景，其承保保单量已达到每天2000 万、每年数十亿的规模。在“双十一”等重要时间节点，众安系统成功承接海量保 单且运行稳定。六年来，众安系统累计承保逾 260 亿张保单。升级后的系统能够支 持千亿保费，并拥有以客户为中心的保险业务中台，支持各业务线快速展开。

众安保险 CTO 表示: “众安的新保险业务和技术都原生于云，未来我们将通过微服务 +实现更加弹性的服务治理，将 CPU 利用率从 15% 提升到 60%。同时，通过云 原生研发体系和工具，结合低代码智能编程，保守估计可以提升20%的研发效能。”

4.3 申万宏源: 云原生业务中台体系支撑丰富应用

申万宏源证券有限公司是由新中国第一家股份制证券公司⸺申银万国证券股份有限 公司与国内资本市场第一家上市证券公司⸺宏源证券股份有限公司合并组建而成， 营业网点遍布全国，并设有多家海外分支机构。主营业务涵盖企业金融、个人金 融、机构服务及交易、投资管理四大业务板块。

客户痛点

近年来，申万宏源在数字化转型方面取得了很大的进展，但是在新的发展过程中也 遇到了一些问题和挑战: 

异构系统多，管控难度大: 多年建设过程中，大量系统形成了多样异构的局 面，给技术管理和资源整合工作带来很大困扰。

自主研发能力有待提升: 已有系统的外购比例较高，可控性相对较弱，需要尽 快提升自主研发能力。

业务与技术团队的融合度不高: 由于传统的技术体系和组织架构体系缺少足够 敏捷性，导致公司在开展数字化管理、数字化运营以及打造业务与技术深度融 合的场景时，都面临很多掣肘。

方案亮点

申万宏源在组织架构保障、金融科技规划以及能力建设方面均体系化开展工作并取 得了一系列成果。其中，在云原生技术的应用上，申万宏源从客户体验、中台、数 据三个方面进行了部署。具体包括: 

打造云原生移动应用和移动开发体系: 基于云原生移动开发框架，构建以零售 客户为中心的交易、资讯、销售等一系列功能，形成包含全方位服务和精细化 运营的新一代APP。

构建云原生业务中台: 利用云原生技术构建了面向全行的业务中台服务，形成 了由120多个微服务支撑的业务办理、员工展业、产品中心、AI能力、资产数据等20余个业务中心，并为70多套系统提供标准化服务。

部署云原生数据仓库: 利用云原生技术重构了数据仓库和数据应用，海量数据 迁移至新的数据仓库中，涉及130多套系统、25000多个任务、800多个服务接 口的平稳迁移，为业务持续提供高稳定、高可靠、高安全性的基础数据服务。

建设成效

申万宏源基于云原生架构平台，构建了新一代业务应用和开发、运营体系，对各项 创新服务进行了统筹集中管理。云原生业务架构能够实现弹性、敏捷和快速迭代的 服务能力，以及资源的集约化、标准化管理，帮助企业实现降本增效。此外，云原 生开发体系可以同时支撑数十个开发小组，帮助各内、外部组织专注于各自业务领 域的快速开发活动。

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